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香港银行账户冻结/关闭，如何维护？

我们都知道，企业开离岸银行账户具有资金转移自由、不受外汇管制等特点，对于跨境投资者和离岸公司注册者来讲，离岸银行账户对海外投资至关重要。一旦离岸银行账户关闭或冻结，将对跨境业务产生较大影响。

那么拥有离岸账户后，如何进行维护？如何避免账户冻结/关闭呢？

近日，多家外贸企业表示，他们所开的香港离岸账户突然被关闭，并且从未收到任何电话或邮件通知，直到他们向客服电话咨询，才得知账户已被关闭注销。近年来，在全球CSR环境和反洗钱压力下，世界上许多银行收紧了开户政策，特别是香港银行，开户审核制度也越来越严格。

不少香港银行提高了开户门槛，使不少中小企业面临开户困难的困境。同时香港银行也在大量清空来自内地的“僵尸户”和不正常账户，导致很多外贸公司的海外账户也受到牵连，面临着收款难题。

一、为何银行账户将被冻结或注销？

如果被银行证实有违反关户规定的行为，违法违规、风险大、调查不配合、存款过低、长时间不交易，都可能导致账户被关闭。(银行将要求客户在一定期限内提取资金，需要注意的是，如果超过一定期限仍不提取资金，这笔资金将被划到相关部门，再次提取资金，操作将十分繁琐。

如果没有得到银行的回信，请不要放松警惕，随时注意自己的行为是否会触发银行的风控制度。如果你是一个企业帐户，尚未完成审核报告，建议提前安排，银行会要求客户随时提供。如果条件允许，建议客户多开一个备用帐户，以免因银行账户关闭导致收款成问题，错过商机损失惨重。

二、香港银行帐户如何维护？

1. 用于使用较少的银行帐户。

“僵尸户”长期不用，也不注销，不仅增加了银行的运营成本，占用了银行的服务资源，而且也存在潜在的风险，因此银行会定期“清理”“僵尸户”，对长期不用、余额为零的账户限制使用或直接销户。所以，务必提高帐户使用频率。

2. 香港银行对其帐户内的存款有最低要求。

如果没有达到最低存款额要求，银行将收取帐户管理费。所以，账户余额不要长时间为0，最好能维持银行规定的最低存款要求；如果存款不足，一定要保证账户余额足够多，以便支付管理费。

3. 香港银行帐户有资金往来

付款时不要立即全部转入账户，尽量多留几天，以免银行系统判定资金转移是不正常的(银行人工监控每笔资金的真实性基本上不可能，全部依靠计算机程序模块判断)。

4. 不要将自己的账户转借给他人使用，包括汇款、转帐等等。

因为谁也不知道资金来源是否有问题，对于自己有帐户但还借你的帐户使用的人，更值得怀疑，如果因外借造成香港银行账户被封，得不偿失。

5. 开户时一定要结合需求。

每一家香港银行的优势不同，要选择具有相应优势的银行开设银行账户，尤其是有些银行对资金来源地有特殊规定，主要监控对象是那些涉及战乱、国际制裁等高风险国家和地区的资金，如果账户从这些地方提取资金，将很快被关闭。

6. 及时答复银行的信息。

为了及时更新账户背景调查资料，香港银行在向客户发出商业调查信时，主要是为了控制财务风险，并执行CRS的要求。普通银行的调查文件是发到网银或信箱的。

值得一提的是，银行一般会规定答复的时限，因此，一定要重视答复调查函的工作，积极配合银行的调查工作，如果在规定的时间内不向银行提供信息，就有可能导致账户被关闭。

7. 不要在敏感或高风险地区交易。

若贵方的资金交易涉及受制裁的战乱国家，如伊朗、朝鲜、中东等，银行将该账户列为可疑账户，并据此采取冻结措施。

备注：请确保您保留到银行的通讯地址，手机号码，常用信箱有效。

三、账户冻结后，如何操作？

需按银行寄出的表格(如未收到请打电话到银行索取)，如实填写有关内容，填好后将表格邮寄到银行，银行会对帐户进行解冻。

飞姐要提醒大家，尽管银行账户可以解冻，但仍建议在账户使用方面合法合规运作，在公司税务方面进行正规补做帐审计，在账户方面可以多开几个香港银行账户作备用，以免因账户原因影响业务开展。